لوحة المجموعة

نظرة القابضة عبر كل كيان مرخّص — عرض للاطلاع فقط، لا صلاحية تداول أو تعامل مباشر مع العملاء على هذا المستوى.

الأصول المدارة للمجموعة

2.84مليار $

▲ 3.1%مقارنة بالشهر الماضي

صافي التدفقات (الشهر الحالي)

41.2مليون $

▲ 12.4%مقارنة بالمستهدف

استثناءات الامتثال

7

▼ 2مقارنة بالأسبوع الماضي

جاهزية المنصة

99.97%

ضمن اتفاقية الخدمة

الكيانات المرخّصة

القابضة

الاستراتيجية وتخصيص رأس المال والخدمات المحكومة المشتركة. لا يمكنها التداول أو حيازة أصول العملاء مباشرة.

نشطة4 مقاعد مجلس

وحدة مرخّصة

إدارة الثروات

مسارات الثروة الرقمية والمختلطة والخاصة. تملك علاقة العميل من البداية للنهاية.

نشطة1,240 عميل

وحدة التداول

روبوت التداول

محرك تنفيذ يقوده القواعد أولًا، بمساندة الذكاء الاصطناعي، على نطاق التقنية والذكاء الاصطناعي والنمو.

نشطة3 صفقات مفتوحة

وحدة مرخّصة

أسواق المال

الترتيب والاستشارة وتهيئة الطرح لعملاء المُصدرين. تُبقى بياناتها منفصلة تمامًا عن بيانات الثروات.

نشطةمُصدران في الأنابيب — DD

المبادئ الخمسة لمنصة إدارة الثروات

من الملخص التنفيذي — المصدر

1 · Client First

العميل أولًا. المصدر يسمّي هذا المبدأ ضمن الخمسة دون شرح تفصيلي إضافي مستقل عنه — Data Point Unavailable بخصوص تعريف موسّع له في نص المصدر.

2 · Risk-Based Investing

الاستثمار المبني على المخاطرة. السياق ذو الصلة في المصدر: تصنيف العميل عبر Risk Profiling وSuitability، والأهداف المالية والسيولة والقدرة على تحمّل الخسارة، كأساس لتخصيص الأصول.

3 · Digital by Design

الرقمنة كتصميم أساسي لا إضافة لاحقة. السياق ذو الصلة في المصدر: من الأهداف — رقمنة دورة حياة العميل والصفقة والمنتج، وبناء طبقة API/Integration غير مرتبطة بمزوّد واحد.

4 · Compliance by Design

الامتثال كتصميم أساسي. نص المصدر: الهدف التقني أن تصبح قواعد KYC/AML وClassification وSuitability وProduct Governance وConflicts وRisk Limits وApprovals وAudit Trail وModel Governance جزءًا من النظام نفسه، لا تعليمات خارجية منفصلة.

5 · Human Oversight

الإشراف البشري. نص المصدر: الذكاء الاصطناعي طبقة Intelligence وليس Authority — لا يملك أي Agent صلاحية تجاوز قاعدة تنظيمية أو حد استثماري أو اعتماد حالة حساسة دون مسار صلاحيات وHuman Oversight محدّد.

المبادئ الثلاثة الأولى (Client First، Risk-Based Investing، Digital by Design) ترد كأسماء دون شرح تفصيلي مستقل في المصدر؛ العلاقة بالسياق المحيط استُنتجت من فقرات الأهداف والخدمات المجاورة في نفس الوثيقة، لا من تعريف صريح لكل مبدأ على حدة. مبدآ Compliance by Design وHuman Oversight لهما نص صريح مباشر في المصدر كما هو مقتبس أعلاه.

قمرة التداول

الشاشة التشغيلية لروبوت التداول الذكي — من نظام السوق إلى دليل كل أمر تنفيذ. القواعد تُبوّب كل صفقة قبل أن يكون للذكاء الاصطناعي أي صوت.

نظام السوق

بوابة صارمة #1

● صاعد — مؤكد

التذبذب (نسبة ATR المئوية)الشريحة 38

الاتساع (%>MA50)61%

ماسح الفرص

النطاق: تقنية · ذكاء اصطناعي · نمو

الرمز	الدرجة	العائد:المخاطرة	سبب التأهل	الحالة

الصفقات المفتوحة

3 مفتوحة

الرمز	الدخول	الإيقاف	الهدف	الربح/الخسارة	المخاطرة المستخدمة

أهداف الربح والخسارة — الصيغة الاحترافية

6 مستويات

المستوى	القاعدة المقترحة	الهدف
Risk per Trade	0.5%–1.0% من Equity — افتراضي آمن للـ MVP	منع صفقة واحدة من إحداث ضرر كبير
Stop Loss	ATR-based + مستوى فني، وليس نسبة ثابتة	يتكيّف مع تذبذب السهم
Take Profit 1	عند 1.5R–2R	تحقيق جزء من الربح
Take Profit 2	عند 2.5R–3R أو وفق مقاومة/زخم	ترك مساحة للاتجاه
Trailing Stop	يتفعّل بعد تقدم الصفقة، ويستخدم ATR/Structure	حماية الربح
Hard Exit	كسر شرط الاتجاه/الزخم أو حدث مخاطر استثنائي	خروج مبكر عند تغيّر الفرضية

R = المبلغ المعرّض للخطر في الصفقة عند ضرب الإيقاف. مثال من المستند: إذا كانت R = 1,000 دولار فإن TP2 عند 2R يساوي 2,000 دولار ربح مستهدف قبل تكاليف التنفيذ والانزلاق.

Trailing Stop — التريلنج الديناميكي

5 حالات

حالة الصفقة	السلوك
قبل تحقيق 1R	إدارة Stop الأصلي — لا مطاردة للسعر
بعد 1R	يمكن الانتقال إلى Break-even/Structure وفق القاعدة
بعد 1.5R–2R	تفعيل ATR/Chandelier/Structure Trailing
زخم قوي	توسيع نسبي للتريلنج حتى لا يخنق الاتجاه
انعكاس مؤكد	خروج فوري وفق Hard Exit

إدارة الصفقات المفتوحة

قواعد صارمة

لا إضافة تلقائية لمركز خاسر

Pyramidingغير مسموح — v1

لا تحريك Stop بعيدًا عن السعر

تقليص جزئي عند TP1

إعادة حساب المخاطرة بعد TP1

تسجيل كل تعديل في Audit Log

غرفة قيادة المخاطر

مُطبّقة بالقواعد

حد الخسارة اليومي0.6% / 2.0%

أقصى تراجع شهري3.2% / 10%

التعرض القطاعي41% / 60%

Weekly Risk Reviewآخر مراجعة: منذ 3 أيام

Recovery Modeغير مفعّل

تحديد حجم الصفقة

المعادلة الأساسية

Size = (Equity × Risk_Per_Trade) ÷ |Entry − Stop|

رأس المال

$100,000

المخاطرة/الصفقة

0.75%

تفسير الذكاء الاصطناعي — لماذا NVDA؟

يرصد وكيل البحث استمرار التعليقات حول الطلب على بنية الذكاء الاصطناعي التحتية، ولا وجود لمخاطر أرباح معلّقة داخل نافذة الدخول.

القوة النسبية مقابل مؤشر القطاع: الربع الأعلى خلال 20 يومًا
لا بوابة صارمة حمراء: السيولة والاتجاه والعائد:المخاطرة كلها ناجحة
النموذج: signal-engine-v0.4 · درجة الثقة 0.78

سلامة النظام

بيانات السوق142ms

واجهة الوسيط89ms

نسخة النموذجv0.4

المهام المجدولةمهمة واحدة متأخرة

كل الأسعار والدرجات والصفقات في هذه الشاشة محاكاة لأغراض العرض. لا شيء هنا استشارة استثمارية أو أمر حقيقي.

البنية والذكاء الاصطناعي والاختبار — روبوت التداول

محرك القرار الهجين الذي يمنع الذكاء الاصطناعي من أن يكون "المتداول الوحيد"، تدفق المعمارية الكامل من مصدر البيانات إلى التعلّم، بروتوكول الاختبار الإلزامي قبل أي مال حقيقي، حالات الفشل التي يجب أن يعرفها النظام، والقرار النهائي الموحّد لخط الأساس 1.0.

الذكاء الاصطناعي داخل الروبوت — Hybrid Decision Engine

مبدأ حاكم

الذكاء الاصطناعي لا يكون "المتداول الوحيد" — الأفضل بناء محرك قرار هجين من ثمانية مكوّنات، كل منها بحدود صلاحية محددة، لا محرك ذكاء اصطناعي واحد يقرر كل شيء.

مكوّنات المحرك الهجين

8 مكوّنات

Rules Engineيفرض الحدود

Quant/Technical Engineيحسب المؤشرات

Market Regime Engineيحدد البيئة

AI Research Agentيقرأ الأخبار والإفصاحات والسياق — مبني

Risk Engineيحدد حجم الصفقة

Execution Engineيرسل الأمر

Monitoring Agentيراقب التنفيذ والمخاطر

Human Overrideعند الحالات الاستثنائية

معمارية النظام

تدفق المعمارية الكامل

Data SourcesMarket Data NormalizerUniverse FilterMarket Regime EngineTechnical EngineAI ResearchSignal ScoringRisk EnginePosition SizingPre-Trade Risk GateOMSBroker APIExecutionReconciliationMonitoringAnalyticsLearning/Backtest

الخدمات الإحدى عشرة

11 خدمة

الخدمة	المهمة
Market Data Service	أسعار، أحجام، بيانات لحظية/تاريخية
Indicator Engine	RSI/MACD/MA/ATR/Volume/Structure
Regime Engine	Nasdaq/S&P/Volatility/Breadth
Signal Engine	Signal + Score + Evidence
Risk Engine	Risk Budget + Position Size + Limits
OMS	Create/Modify/Cancel Orders
Execution Engine	إرسال ومتابعة الأوامر
Portfolio Service	Positions/P&L/Exposure
AI Layer	News/Research/Anomaly/Explanation
Audit Service	كل قرار وتغيير ونتيجة
Backtest Engine	اختبار الاستراتيجية قبل الإنتاج

Backtesting و Paper Trading قبل المال الحقيقي

بروتوكول الاختبار الإلزامي

8 متطلبات

1

Backtest تاريخي

2

Walk-Forward Testing

3

Out-of-Sample Test

4

Stress Test

5

Monte Carlo

6

Paper Trading

7

مقارنة Backtest/Paper/Live

8

Acceptance Criteria

حالات الفشل التي يجب أن يعرفها الروبوت

سيناريوهات الفشل المعروفة

15 حالة

انقطاع Market Data تأخر/انقطاع Broker API رفض الأمر Partial Fill Duplicate Order Stale Price Gap Opening Trading Halt News Shock تجاوز Daily Loss تجاوز Sector Exposure فشل Reconciliation اختلاف Position بين النظام والوسيط خطأ في Model Version انخفاض جودة البيانات

Baseline 1.0 — القرار النهائي المقترح

جدول القيم المعتمدة للنسخة الأولى

15 محورًا

المحور	القيمة المعتمدة للنسخة الأولى
Style	Day Trading
Universe	Technology / AI / Growth + ETFs
Risk Profile	متوسط إلى مرتفع على مستوى الفرص، محافظ على مستوى Risk Budget
Risk/Trade	0.5%–1.0% من Equity
Monthly Max Drawdown	10%
Daily Loss Limit	2% كنقطة بدء قابلة للمعايرة
Signal Threshold	80/100
Stop	ATR + Structure
TP	R-based + Technical Targets
Trailing	ATR/Structure بعد تقدم الصفقة
Trade Count	Opportunity-based، متعدد عند توفر فرص مؤهلة
Leverage	ليس افتراضيًا؛ يُحدَّد فقط بعد اعتماد المخاطر والوسيط
AI	مساند للبحث والتقييم، وليس صاحب سلطة مطلقة
Execution	API + OMS + Pre-Trade Risk
Safety	Kill Switch + Reconciliation + Audit Trail

الشفرة الأهم

الروبوت الناجح لا يُقاس بعدد الصفقات التي يستطيع تنفيذها، بل بعدد الصفقات السيئة التي يستطيع منعها.

والميزة التنافسية الحقيقية ليست في RSI أو MACD وحدهما؛ بل في دمج Regime + Liquidity + Technical Structure + AI Context + Position Sizing + Portfolio Risk + Execution Quality + Learning Loop داخل قرار واحد قابل للتفسير والمراجعة.

الخلاصة — تسلسل بناء النسخة الأولى

من الفكرة إلى SRS

المرحلة التالية للفريق التقني

Market DataUniverseRegimeSignalRiskPosition SizingOMSBroker API + Audit

يبدأ الفريق بهذا الـ MVP، ثم يُبنى Product Backlog كامل، ثم تُضاف AI Research وAdvanced Agents بعد ثبات طبقة المخاطرة والتنفيذ — لا قبلها.

تحذير صريح من المستند

لا ينبغي تشغيل رأس مال حقيقي اعتمادًا على هذه المسودة وحدها؛ يلزم اختبار مستقل، ومراجعة مخاطر، وPaper Trading، واختبار تكامل فعلي مع الوسيط قبل الإنتاج.

هذه الشاشة تعرض بنية المحرك والمعمارية والاختبار وحالات الفشل كما وردت في المستند فقط — لا اختبارات فعلية أو حوادث حقيقية معروضة هنا.

ع.ر

عبدالله الرشيد

عميل مؤهّل نشط منذ 14 شهرًا CL-10482

مسار الإعداد

Customer Workflow

✓

مسودة

✓

KYC

✓

AML

✓

التصنيف

✓

الملاءمة

✓

الاتفاقية

●

نشط

توزيع الأصول

Product Governance

أسهم

48.2%

ETFs

18.9%

صكوك/سندات

13.6%

أسواق النقد

10.2%

REITs

4.5%

بديلة

4.6%

الإجمالي: 100%

الحيازات

9 مراكز

الأصل	الفئة	الوزن	القيمة
NVDA	أسهم	12.4%	$153,800
VOO	ETF	14.0%	$173,600
SUKUK-SAR-27	صكوك	9.5%	$117,800
MSFT	أسهم	8.1%	$100,400
MM-USD	سوق نقد	10.0%	$124,000

الجدول يعرض 5 من أصل 9 مركزًا المذكورة — الأربعة الباقية غير مفصّلة في هذا العرض التوضيحي (بيانات محاكاة جزئية).

منتج جديد قيد الإضافة للمحفظة

مرتبط بالحوكمة

درجة المخاطرة والملاءمة

متحفظمعتدلمتوازننموعدواني

64 / 100 — نمو

الأفق الزمني

7–10 سنوات

القدرة على تحمّل الخسارة

متوسطة-مرتفعة

الهدف

نمو رأس المال

متطلبات السيولة

منخفضة

إعادة التوازن

محاكاة

انحراف الأسهم عن الهدف+3.2%

حالة الوثائق

إثبات الهويةسارية

مصدر الأموالموثّق

تحديث KYC الدوريخلال 30 يومًا

تقارير الأداء والتنبيهات

خدمة أساسية

تقرير الأداء الشهريجاهز

تنبيه انحراف المحفظةنشط الآن

تنبيه حدود المخاطرةلا تجاوزات

الوصول إلى مستشار استثماري

خدمة أساسية

متاح للعميل التواصل المباشر مع المستشار المخوّل لملفه دون المرور بقنوات عامة، بما يتوافق مع مسار Hybrid Wealth الذي يجمع بين الخوارزمية والمستشار.

بيانات العميل والحيازات في هذه الشاشة محاكاة بالكامل لأغراض العرض.

وحدة المستشار

مسار كل عميل عبر سير العمل الإلزامي (Draft → KYC → AML → التصنيف → الملاءمة → الاتفاقية → نشط)، وطابور موافقات Maker-Checker على أي تعديل مؤثر.

حجم الدفتر

18.6مليون $

KYC معلّقة

4

استثناءات الملاءمة

2

معدل التفعيل

86%

مسار العملاء

5 عملاء

اسم المستثمر الجديد

التصنيف المبدئي

العميل	التصنيف	المرحلة	الدرجة	الإجراء التالي

اضغط أي عميل لفتح ملف حالته الحي (المرحلة، الإجراء التالي، سبب التوقف) — المحفظة الكاملة تُفتح تلقائيًا فقط للعميل الذي وصل لمرحلة "نشط".

طابور الموافقات

Maker-Checker

قائمة العملاء وطابور الموافقات في هذه الشاشة محاكاة بالكامل لأغراض العرض.

محرك الاستثمار والمخاطر المؤسسية

مصفوفة الملاءمة الكاملة (Suitability Matrix)، مكوّنات محرك الاستثمار ومسار القرار من ملف العميل إلى التقرير، وسجلات المخاطر المؤسسية الأربعة كما وردت في المستند المرجعي.

مصفوفة الملاءمة

Suitability Matrix

فئة المنتج	Conservative	Moderately Conservative	Balanced	Growth	Aggressive
Money Market Fund	✓	✓	✓	✓	✓
Sukuk Fund	✓	✓	✓	✓	✓
Balanced Fund	—	✓	✓	✓	✓
Equity ETF	—	—	✓	✓	✓
High Volatility Equity Product	—	—	—	✓	✓
Alternative Investment	—	—	—	—	✓

فئات المنتج والشرائح الخمس من المستند حرفيًا؛ خلايا المطابقة (✓/—) منطق توضيحي للعرض — المستند يحدد المفهوم والمحاور الأربعة (Risk ↔ Knowledge ↔ Capacity ↔ Horizon) دون قيم مصفوفة نهائية.

مكوّنات محرك الاستثمار والمحفظة

Investment & Portfolio Engine

Capital Market Assumptions Strategic Asset Allocation Tactical Limits Portfolio Construction Order Generation Rebalancing Performance Measurement Risk & Exposure Engine Portfolio Proposal Simulator

كل التسعة مكوّنات أصبحت الآن إما أداة حسابية تفاعلية فعلية أدناه في هذه الشاشة نفسها، أو مبنية في محفظة العميل: Capital Market Assumptions ← Portfolio Proposal Simulator ← Order Generation ← Tactical Limits ← Risk & Exposure Engine (سلسلة مترابطة واحدة تشترك في نفس مدخلات ومخرجات المكوّنات السابقة)، وPerformance Measurement (أداة مستقلة بسلسلة عوائد شهرية)، بينما Strategic Asset Allocation وPortfolio Construction وRebalancing مبنية في محفظة العميل. لا يوجد مكوّن متبقٍ كاسم فقط بلا تمثيل تفاعلي أو تشغيلي.

مسار القرار الاستثماري الكامل

Client Profile Objective Constraints SAA Product Eligibility Portfolio Construction Pre-Trade Compliance Human Approval* Order Execution Reconciliation Monitoring Rebalancing Reporting

افتراضات سوق رأس المال — أداة تفاعلية

Capital Market Assumptions

فئة الأصل	العائد المتوقع %	التقلب المتوقع %	الوزن (لهذه البطاقة فقط) %
Money Market
Sukuk Fund
Balanced Fund
Equity ETF
High Volatility Equity
Alternative Investment

إجمالي الأوزان

100%

متوازن — 100%

العائد المتوقع للمحفظة

7.87%

المخاطرة التقديرية للمحفظة (مبسّطة)

6.02%

فئات الأصول الست من مصفوفة الملاءمة في المصدر نفسه؛ قيم العائد والتقلب والأوزان بيانات محاكاة توضيحية قابلة للتعديل مباشرة (ليست من المصدر — المصدر يذكر Capital Market Assumptions كاسم مكوّن دون قيم رقمية). حساب المخاطرة هنا مبسّط (بدون مصفوفة ارتباط بين فئات الأصول Correlation Matrix) وهو تبسيط توضيحي صريح، لا تمثيل لمنهجية Strategic Asset Allocation الكاملة كما سيُبنى في نسخة إنتاجية فعلية.
اتصال هذه البطاقة بما يليها: عمودا العائد والتقلب فقط هما ما يغذّيان بطاقة "محاكي مقترح المحفظة" أدناه حيًا (عدّلهما وشاهد الأثر هناك فورًا). عمود الوزن هنا مستقل تمامًا — يُستخدم فقط لحساب بطاقتي "إجمالي الأوزان" و"المخاطرة التقديرية" في هذه البطاقة نفسها، ولا يغيّر شيئًا في أي بطاقة أخرى.

محاكي مقترح المحفظة — أداة تفاعلية

Portfolio Proposal Simulator

درجة مخاطرة العميل (Investor Risk Score) 55 Balanced

فئة الأصل	مؤهّلة لهذه الشريحة؟	الوزن المقترح %

العائد المتوقع للمقترح

—%

المخاطرة التقديرية للمقترح

—%

الأهلية لكل فئة أصل مبنية مباشرة على خلايا ✓/— لمصفوفة الملاءمة أعلى هذه الشاشة (نفس الشرائح الخمس بنطاقات 1–20 وحتى 81–100 من المصدر). أما توزيع الأوزان المقترحة نفسه فقاعدة تبسيطية توضيحية للعرض فقط (ليست من المصدر)، والعائد/المخاطرة الناتجان يُحسبان حيًا من قيم بطاقة Capital Market Assumptions أعلاه — عدّل تلك القيم وسترى المقترح هنا يتغيّر أيضًا.

توليد الأوامر — أداة تفاعلية

Order Generation

قيمة المحفظة الحالية ($) المستهدف = مخرجات Portfolio Proposal Simulator

فئة الأصل	الوزن المستهدف %	الفارق (نقطة مئوية)	الأمر الناتج	القيمة ($)
Money Market	—	—	—	—
Sukuk Fund	—	—	—	—
Balanced Fund	—	—	—	—
Equity ETF	—	—	—	—
High Volatility Equity	—	—	—	—
Alternative Investment	—	—	—	—

إجمالي أوامر الشراء

$0

إجمالي أوامر البيع

$0

عدد الأوامر المطلوبة

0

منطق توليد الأوامر هنا مبسّط توضيحيًا: فارق الوزن × قيمة المحفظة = قيمة أمر Buy/Sell لكل فئة أصل، مع عتبة تجاهل ±1 نقطة مئوية (Hold) لتفادي أوامر تافهة — لا يمثّل منهجية Order Management/Execution الكاملة (توقيت السوق، السيولة، التكلفة) الكاملة. الأوزان الحالية بيانات محاكاة قابلة للتعديل لأغراض العرض فقط.

Tactical Limits — أداة تفاعلية

Tactical Limits

فئة الأصل	الوزن الاستراتيجي % (SAA)	الوزن التكتيكي الناتج %	الحالة (الحد ±5)
Money Market	—	—	—
Sukuk Fund	—	—	—
Balanced Fund	—	—	—
Equity ETF	—	—	—
High Volatility Equity	—	—	—
Alternative Investment	—	—	—

إجمالي الميل التكتيكي المطلق

0.0

عدد الفئات المتجاوزة للحد

0

الوزن الاستراتيجي يُقرأ حيًا من بطاقة Portfolio Proposal Simulator أعلاه — غيّر درجة المخاطرة هناك لتغيير الأساس هنا. الحد ±5 نقاط مئوية قاعدة توضيحية للعرض (ليست من المصدر — المصدر يذكر Tactical Limits كاسم مكوّن دون قيمة حد رقمية)، ويحاكي كيف يمنع النظام أي انحراف تكتيكي غير محكوم عن التوزيع الاستراتيجي المعتمد.

Performance Measurement — أداة تفاعلية

Performance Measurement

الشهر	1	2	3	4	5	6
العائد الشهري %

معدل خالٍ من المخاطرة (سنوي) %

العائد التراكمي (6 أشهر)

—%

العائد السنوي المقدّر

—%

التقلب السنوي

—%

Sharpe Ratio

—

أقصى تراجع (Max Drawdown)

—%

سلسلة العوائد الشهرية بيانات محاكاة قابلة للتعديل بالكامل (ليست من المصدر — المصدر يذكر Performance Measurement كاسم مكوّن دون منهجية حساب). كل المقاييس (تراكمي، سنوي، تقلب، Sharpe، Max Drawdown) تُحسب حيًا بمعادلات قياسية من القيم المُدخلة.

Risk & Exposure Engine — أداة تفاعلية

Risk & Exposure Engine

فئة الأصل	التعرض الحالي %	الهامش المتبقي (نقطة مئوية)	الحالة
Money Market	—	—	—
Sukuk Fund	—	—	—
Balanced Fund	—	—	—
Equity ETF	—	—	—
High Volatility Equity	—	—	—
Alternative Investment	—	—	—

أضيق هامش تعرض

—نقطة

عدد الفئات المتجاوزة لحد التعرض

0

التعرض الحالي يُقرأ حيًا من بطاقة Portfolio Proposal Simulator أعلاه. حدود التعرض قيم محاكاة قابلة للتعديل (ليست من المصدر — المصدر يذكر Risk & Exposure Engine كاسم مكوّن دون حدود رقمية)، وتحاكي الفكرة نفسها الواردة في سجل Investment Limit Register أعلى هذه الشاشة: مقارنة مستمرة بين التعرض الفعلي وحد معتمد، مع تنبيه فوري عند التجاوز.

أنواع المخاطر المؤسسية ومؤشراتها

Enterprise Risk Management

Investment Risk Operational Risk Technology Risk Liquidity Risk Counterparty Risk Model Risk

مؤشرات وحدود الاستثمار

Market Risk Concentration Volatility Drawdown Tracking Error Liquidity Asset Class / Issuer / Sector Limits

Operational Risk Register

3 بنود محاكاة

ID	Description	Owner	Inherent Risk	Controls	Residual Risk	KRI	Action / Due Date
OP-001	فشل مطابقة KYC آليًا لعميل عالي المخاطر	رئيس الامتثال	High	مراجعة يدوية إضافية + Sanctions Screening	Medium	نسبة حالات KYC المتأخرة >5 أيام	إغلاق خلال 30 يومًا
OP-002	تعطل واجهة API لمزود بيانات السوق	مدير التقنية	Medium	مزود بديل احتياطي (Failover)	Low	زمن التعطل الشهري (Downtime)	مراجعة ربع سنوية
OP-003	خطأ يدوي في إدخال أمر تداول من مستشار	رئيس العمليات	Medium	Maker-Checker إلزامي على كل أمر	Low	عدد الأوامر المعادة (Order Rejects)	تدريب دوري للمستشارين

Risk Appetite Register

3 بنود محاكاة

Risk Type	Appetite	Tolerance	Limit	Escalation	Owner / Approval
Market Risk	منخفض إلى متوسط	انحراف ±2% عن SAA	حد تعرض قطاعي 25%	تصعيد للجنة الاستثمار	مدير المحافظ / لجنة الاستثمار
Liquidity Risk	منخفض	Cash Buffer لا يقل عن 5%	حد أدنى سيولة يومي	تصعيد فوري لمدير الاستثمار	CIO / مجلس الإدارة
Model Risk	منخفض	انحراف أداء النموذج عن الاختبار الخلفي	حد Drawdown -8% يوقف التوصيات الآلية	تعليق النموذج تلقائيًا + مراجعة لجنة النماذج	لجنة حوكمة النماذج

Investment Limit Register

3 بنود محاكاة

Portfolio / Product	Limit	Current	Breach	Action
Equity ETF — محفظة متوازنة	30%	24%	لا يوجد	لا إجراء
الأصول البديلة — كل المحافظ	10%	12%	تجاوز	تخفيض تلقائي + تنبيه للمستشار
تركّز مُصدر واحد	5% لكل مُصدر	3.2%	لا يوجد	مراقبة مستمرة

Vendor Risk Register

3 بنود محاكاة

Vendor	Criticality	Data	Risk / Controls	SLA	Exit Plan
مزود بيانات السوق الحي	حرج	أسعار السوق فقط	مزود ثانٍ احتياطي (Failover)	99.9% Uptime	تبديل للمزود البديل خلال 4 ساعات
مزود Custody/التسوية	حرج	أصول وأرصدة العملاء	ترخيص CMA + تدقيق سنوي مستقل	حسب اتفاقية الحفظ المرخّصة	خطة نقل حفظ موثقة ومختبرة سنويًا
مزود الذكاء الاصطناعي الخارجي	متوسط	استفسارات دون تعريف مباشر للعميل	Human Oversight إلزامي على كل مخرج	حسب اتفاقية المزود	تبديل لنموذج بديل دون توقف الخدمة

السجلات الأربعة أعلاه كانت هياكل حقول فقط في نسخة سابقة من هذا العرض؛ أُضيفت الآن 3 بنود محاكاة فعلية لكل سجل (12 بندًا إجمالاً) لتجسيد كيفية عملها، وليست بيانات مخاطر حقيقية من أي جهة.

الامتثال ومكافحة غسل الأموال

حالات AML وتقييم المخاطر المؤسسي، سجل الشكاوى، سجل تعارض المصالح، ومصفوفة الأدلة التنظيمية التي يُبنى عليها ملف تقديم الترخيص. لا اعتماد ذاتي — كل شيء موثّق وقابل للتتبع (Three Lines of Defense).

تنبيهات AML مفتوحة

5

شكاوى قيد المعالجة

3

سجل تعارض المصالح

4

أدلة تنظيمية مفتوحة

8 / 8

حالات مكافحة غسل الأموال

Workflow

العميل	درجة المخاطر ↕	مرحلة الفحص	الحالة

سجل الشكاوى

Complaints Register

الرقم	العميل	التصنيف	المرحلة	SLA

عوامل تقييم مخاطر AML

Enterprise-Wide Risk Assessment

المخاطر الجغرافية20%

مخاطر العميل25%

مخاطر المنتج20%

مخاطر المعاملات20%

مخاطر القناة15%

سجل تعارض المصالح

مركزي

Personal Account Dealingقيد المراجعة

Related Partyمُفصح عنه

Rebate / Distributionبانتظار اعتماد

Outside Business Interestمُعتمد بضوابط

مصفوفة الأدلة التنظيمية

REG-001…008

KYC قبل العلاقةREG-001

فحص AMLREG-002

الملاءمةREG-003

تعارض المصالحREG-004

سجل التدقيقREG-006

5 من 8 بنود معروضة هنا (REG-001…004, 006). البنود الثلاثة الباقية (REG-005 السرية، REG-007 حوكمة النماذج، REG-008 استمرارية الأعمال) معروضة في شاشة "الجاهزية للإطلاق" — بطاقة "إكمال مصفوفة الأدلة التنظيمية".

كل الحالات والسجلات في هذه الشاشة محاكاة لأغراض العرض. مراجعة تنظيمية مستقلة (Regulatory Gap Review) مطلوبة قبل أي اعتماد فعلي.

مركز التحكم بالذكاء الاصطناعي

سجل النماذج، حدود صلاحية كل وكيل، سجل التجاوزات البشرية، وقاعدة المعرفة المُحكومة. لا وكيل يملك Authority — الذكاء الاصطناعي طبقة Intelligence توصي وتُرتّب، والقرار الحسّاس يبقى ضمن مسار صلاحية بشري محدد.

قاعدة الذكاء الاصطناعي (من المستند الأساسي): لا يملك أي Agent صلاحية تجاوز قاعدة تنظيمية أو حد استثماري أو اعتماد حالة حساسة دون Human Oversight ومسار صلاحيات محدد.

نماذج في الإنتاج

6

بانتظار التحقق

2

تجاوزات بشرية (الشهر)

11

تنبيهات انحراف

1

سجل النماذج

Model Registry

النموذج	الغرض	النسخة	المالك	الحالة

حالات استخدام الذكاء الاصطناعي

AI Use Case

AI Use Case	المهمة	حدود القرار
Research Agent	بحث وتحليل السوق والأخبار والإفصاحات	لا تنفيذ تداول منفرد
Portfolio Intelligence	اكتشاف المخاطر والانحرافات	لا يتجاوز limits
Compliance AI	تصنيف/تلخيص الحالات	القرار للوظيفة الرقابية
AML AI	اكتشاف الأنماط وترتيب التنبيهات	MLRO للقرار النهائي
Issuer Readiness AI	تحليل الجاهزية والفجوات	لا يمنح موافقة إدراج
Document AI	OCR واستخراج ومقارنة	المصدر الأصلي مرجع
Executive Copilot	تلخيص مؤشرات الإدارة	صلاحيات + Audit Trail

هذا الجدول منفصل عن "نموذج الوكلاء المتعددين" أدناه — الوثيقة تحتوي على إطارين مختلفين لحوكمة الذكاء الاصطناعي بأسماء وأدوار غير متطابقة تمامًا، وكلاهما معروض هنا كما ورد حرفيًا.

نموذج الوكلاء المتعددين

Multi-Agent Operating Model

الوكيل	المهمة	حد الصلاحية

سجل التجاوزات البشرية

Human Override Log

Compliance AI — حالة KYC-4471CCO

Portfolio Intelligence — CL-10482مستشار مخوّل

AML AI — تنبيه AML-2209MLRO

قاعدة المعرفة (RAG)

Knowledge Base

تغطية الاستشهاد بالمصدر97%

محاولات وصول مرفوضة (Access Filter)14

ضوابط الطبقة

تصنيف المستنداتمُفعّل

إدارة الإصداراتمُفعّل

Rollbackجاهز

سجل النماذج والتجاوزات في هذه الشاشة محاكاة لأغراض العرض.

تهيئة الطرح وأسواق المال

منصة رقمية لتهيئة الشركات المُصدرة للطرح والإدراج — من التهيئة المالية والحوكمية إلى غرفة البيانات والعناية الواجبة وغرفة التقديم التنظيمي. لا تحل محل قرار الجهة المرخِّصة.

مُصدرون في الأنبوب

2

متوسط درجة الجاهزية

61/100

طلبات DD مفتوحة

6

تنبيهات Issuer AI

3

مسار المُصدرين

2 مُصدر

المُصدر	القطاع	المرحلة	الجاهزية

رحلة الجاهزية — شركة تنمية القابضة

Issuer Journey

✓

تهيئة الشركة

✓

KYC/UBO

✓

التشخيص المالي

●

التشخيص الحوكمي

5

الجاهزية القانونية

6

هيكل رأس المال

7

غرفة البيانات

8

التقديم التنظيمي

العناية الواجبة (Due Diligence)

Requests · Owners · Evidence

الطلب	المالك	الدليل	الحالة

درجة الجاهزية للطرح

IPO Readiness

58 / 100

بنود الجاهزية — بدّل الحالة لإعادة حساب الدرجة:

لجنة مراجعة مستقلةمفقودة سياسة تعارض مصالح المجلسناقصة مصفوفة تفويض الصلاحيات (DoA)ناقصة قوائم مالية مدققةمكتملة سجل المساهمين وهيكل UBOمكتمل

غرفة البيانات الذكية

Smart Data Room

القوائم المالية المدققةv3

الهيكل القانوني وUBOv1

محاضر المجلس وDoAقديمة

أسئلة وأجوبة (Q&A)4 مفتوحة

تنبيهات Issuer Agent

رصد الوكيل تعارضًا بين رقم الإيرادات في القوائم المالية ونسخة العرض التقديمي للمستثمرين — يحتاج توضيح من الإدارة المالية.

مستند ناقص: عقد إيجار المقر الرئيسي غير مرفوع في غرفة البيانات
Issuer Agent لا يملك صلاحية منح موافقة إدراج — للإشارة فقط، والقرار للجهة المرخِّصة

غرفة التقديم التنظيمي

Regulatory Submission Room

القسم	المالك	أمثلة الأدلة المطلوبة

بيانات المُصدرين وغرفة البيانات في هذه الشاشة محاكاة بالكامل لأغراض العرض.

التمويل الشركاتي — Corporate Finance & Capital Markets

المادة المصدرية تقترح كيانًا باسم Corporate Finance & Capital Markets Company بدل حصره في "شركة إدراج"، مع منصة الإدراج (IPO Enablement) كذراع رقمية تابعة له — دون أن يحصل تلقائيًا على تراخيص Dealing/Custody أو Advising الإضافية.

مسار مستقل عن رحلة جاهزية المُصدر

Deal Operating System هو مسار الصفقة الخاص بذراع التمويل الشركاتي نفسه (Arranging/Advisory) — منفصل عن رحلة "جاهزية المُصدر" (Issuer Readiness) المعروضة في شاشة "تهيئة الطرح"، والتي تخص الشركة العميلة الراغبة بالطرح لا الجهة المرتِّبة للصفقة.

مسار الصفقة

Deal Operating System

المرحلة الحالية:

ضوابط تعارض المصالح الملازمة للمسار

Conflict Control

Conflict Registerمركزي

Pre-Trade Conflict Checkإلزامي قبل القبول

فصل الصفقات والمعلوماتCorporate Finance CMI

هذه الشاشة تعرض بنية مسار الصفقة كما وردت في المستند فقط — لا صفقات أو عملاء فعليون، ولا حالة إنجاز فعلية لأي خطوة.

طبقة التكامل

واجهة تجريد واحدة (Abstraction Layer) تربط الوسطاء وجهات العهدة ومزوّدي بيانات السوق والأخبار والجهات الحكومية — بدل ربط كل خدمة داخلية مباشرة بكل مصدر خارجي.

ملاحظة من المستند الأساسي: أسماء الوسطاء ومزوّدي البيانات أدناه (Polygon، IEX، Nasdaq، IBKR، Alpaca، Tradier، Schwab، TradeStation…) تُعامل كمصادر وتكاملات مستهدفة قابلة للمراجعة، وليست التزامًا نهائيًا — القرار النهائي يبقى ضمن القرارات المفتوحة (D-002 Custodian/Broker/Execution Model).

تكاملات نشطة

4

قيد المراجعة

6

أحداث اليوم

18.4ألف

متوسط الاستجابة

118ms

أنواع التكامل

6 أنواع

نوع التكامل	المتطلبات الأساسية	الحالة

مزوّدو بيانات السوق والأخبار

مرشّحة — غير معتمدة

Polygonمتصل — تجريبي

IEXمتصل — تجريبي

Nasdaqقيد المراجعة

FRED / BLS / BEAقيد المراجعة

الوسطاء وجهات العهدة

مرشّحة — غير معتمدة

IBKRمتصل — تجريبي

Alpacaقيد المراجعة

Tradierقيد المراجعة

Schwabقيد المراجعة

TradeStationقيد المراجعة

معمارية الأحداث

Event Architecture

الحدث	المستهلكون

حالات الاتصال والأحداث في هذه الشاشة محاكاة لأغراض العرض. لا اتصال فعلي بأي مزوّد خارجي.

الجاهزية للإطلاق

آخر بوابة قبل أي انتقال حقيقي: اختبارات القبول، استمرارية الأعمال، إكمال الأدلة التنظيمية الثمانية، والقرارات المفتوحة التي لا يزال يجب على الفريق حسمها قبل التطوير النهائي.

اختبارات مكتملة

4/ 9

الأدلة التنظيمية

8/ 8

قرارات مفتوحة

8

الجاهزية الإجمالية

44%

اختبارات القبول

System Acceptance Tests

الاختبار	معيار القبول	الحالة

استمرارية الأعمال والتعافي من الكوارث

BCP/DR

تحليل أثر الأعمال (BIA)مُعدّ

سجل الوظائف الحرجةمُعدّ

RTO / RPOقيد المراجعة

خطة DR + إدارة الأزمةمسودة

اختبارات دوريةلم تُجرَ

القرارات المفتوحة قبل التطوير النهائي

D-001…D-008

القرار	المالك	الأثر

إكمال مصفوفة الأدلة التنظيمية

REG-005 / 007 / 008

السرية (IAM/Data Policy)REG-005

حوكمة النماذجREG-007

استمرارية الأعمالREG-008

أسئلة مقابلة تنظيمية تجريبية

15 سؤالاً

حزمة ما قبل التقديم للهيئة

CMA Pre-Application & Meeting Pack

المستند ينتهي بتوجيه نحو إعداد حزمة موحّدة للمجموعة كاملة قبل أي اجتماع أو تقديم رسمي لهيئة السوق المالية، تغطي:

شرح الكيانات والمنصات

تدفق الأموال والأوراق المالية

ما تقوم به التقنية مقابل ما يقوم به الأشخاص المسجلون

Chinese Walls

أسئلة تنظيمية محددة للهيئةتمهيدية

القاعدة الذهبية للفريق التقني

Regulatory-by-Design

ابنوا Financial Operating System قابلاً للترخيص تطبيقًا لا تبنوا.

Evidence-by-Design

كل قرار مؤثر يجب أن يكون قابلاً لإعادة البناء من القاعدة والبيانات والنسخة والمستخدم والموافقة.

Configurable Rules

القواعد التنظيمية والاستثمارية يجب أن تكون قابلة للتهيئة والإصدار والاختبار والاعتماد دون تعديل مباشر في الإنتاج.

AI with Authority Boundaries

الذكاء الاصطناعي يوصي ويحلل ويرتّب الحدود، لكنه لا يتجاوز حالة حساسة دون مسار موافقة وصلاحية محدد.

Group Independence

يمكن مشاركة التقنية والخدمات، لكن لا تُشارك المسؤولية التنظيمية أو بيانات العملاء أو القرارات المستقلة بين الكيانات المرخّصة.

هذه الشاشة تلخّص حالة الجاهزية داخل العرض التوضيحي فقط — لا تُعتمد كتقييم جاهزية فعلي دون مراجعة تنظيمية مستقلة.

حوكمة المنتجات ومكتبة السياسات

دورة اعتماد المنتج (9 مراحل)، بوابة الظهور الإلزامية للعميل، وقائمة السياسات الثلاثين كما وردت في المستند. فُصلت عن شاشة الحوكمة المؤسسية مؤقتًا لتسهيل مراجعتها بمعزل عن بقية المحتوى المرجعي.

محرك حوكمة المنتجات

Product Governance Engine

فئات الأصول المستهدفة

أسهم صكوك وسندات ETFs Money Market Funds REITs محافظ متعددة الأصول استثمارات بديلة — عملاء مؤهلون فقط

بوابة الظهور الإلزامية

لا يظهر أي منتج للعميل إلا بعد اجتياز: Eligibility + Classification + Appropriateness/Suitability + Product Governance — الأربعة معًا، لا واحدة بمعزل عن الأخرى.

دورة اعتماد المنتج — اضغط أي مرحلة لتحديدها كالمرحلة الحالية

1

Due Diligence

2

Risk Classification

3

Target Market

4

Suitability Rules

5

Fees Assessment

6

Conflict Assessment

7

Compliance Approval

8

IC Approval

9

Launch

حالة الظهور للعميل الآن: — — اضغط مرحلة "Launch" أعلاه وشاهد الأثر في شاشة محفظة العميل ← "منتج جديد قيد الإضافة".

اقتراح منتج جديد

محاكاة — يرسل لطابور الموافقات

اكتب اسم منتج جديد وفئته — سيُرسَل لطابور موافقات Maker-Checker في وحدة المستشار بنفس سلسلة الاعتماد الثلاثية المطلوبة لأي منتج جديد. لا يُضاف فعليًا لأي نطاق عرض إلا بعد اجتياز السلسلة كاملة.

اسم المنتج

فئة الأصل

مكتبة السياسات

30 سياسة — بحالة اعتماد

#	السياسة	الإصدار	الحالة	المالك
1	Governance Manual	v2.1	Effective	مجلس الإدارة
2	Board Charter	v1.4	Effective	مجلس الإدارة
3	Committee Charters	v1.2	Effective	مجلس الإدارة
4	Delegation of Authority	v1.3	Effective	الرئيس التنفيذي
5	Compliance Manual	v2.0	Effective	رئيس الامتثال
6	AML/CFT Manual	v2.2	Effective	رئيس الامتثال
7	KYC/CDD/EDD Policy	v1.5	Effective	رئيس الامتثال
8	Customer Classification Policy	v1.1	Effective	رئيس الامتثال
9	Suitability Policy	v1.3	Effective	مدير الاستثمار
10	Investment Management Policy	v1.6	Effective	مدير الاستثمار
11	Risk Management Framework	v2.0	Effective	مدير المخاطر
12	Risk Appetite Statement	v1.2	Approved	مجلس الإدارة
13	Operational Risk Policy	v1.0	Effective	مدير المخاطر
14	Cybersecurity Policy	v1.4	Effective	مدير أمن المعلومات
15	Information Security Policy	v1.3	Effective	مدير أمن المعلومات
16	Data Governance Policy	v1.1	Approved	مكتب البيانات والذكاء الاصطناعي
17	Privacy Policy	v1.2	Effective	رئيس الامتثال
18	Outsourcing Policy	v1.0	Effective	مدير العمليات
19	Conflict of Interest Policy	v1.3	Effective	رئيس الامتثال
20	Personal Account Dealing Policy	v1.1	Effective	رئيس الامتثال
21	Complaints Handling Policy	v1.2	Effective	مدير العمليات
22	Business Continuity Plan	v1.4	Effective	مدير العمليات
23	Disaster Recovery Plan	v1.3	Effective	مدير التقنية
24	Model Risk Management Policy	v0.9	Draft	لجنة حوكمة النماذج
25	Algorithm Governance Policy	v0.8	Draft	لجنة حوكمة النماذج
26	Product Governance Policy	v1.0	Effective	مدير المنتجات
27	Record Retention Policy	v1.1	Effective	رئيس الامتثال
28	Incident Management Policy	v1.2	Effective	مدير العمليات
29	Vendor Risk Management Policy	v1.0	Approved	مدير المشتريات
30	Internal Audit Charter	v1.3	Effective	مدير التدقيق الداخلي

الأسماء والترتيب الثلاثون حرفيًا من المستند. أرقام الإصدار وحالة الاعتماد (Draft/Approved/Effective) والمالك بيانات محاكاة توضيحية — لا نسخ فعلية للسياسات نفسها في هذا العرض. 25 سياسة Effective، 3 Approved (بانتظار اعتماد نهائي)، 2 Draft (Model Risk Management وAlgorithm Governance — أحدث سياستين بحكم حداثة موضوعهما).

المرجع والأطر التنظيمية

محتوى مرجعي من المستند المصدر — أطر حوكمة، سير عمل، ضوابط تداول، تدقيق، معمارية وأمن سيبراني. للاطلاع والاستشهاد أثناء العرض، وليست أدوات تشغيلية تفاعلية (باستثناء عنصرين تفاعليين محدودين داخل قسم سير العمل).

الحوكمة المؤسسية سير العمل والصلاحيات ومؤشرات الأداء الفلترة والانضباط اليومي محرك التدقيق والتقارير الدورية المعمارية التقنية العميقة الأمن السيبراني وحماية البيانات

الحوكمة المؤسسية

الرؤية والأهداف الثمانية، مسارات الخدمة الثلاثة، أدوار الإدارة العليا ولجانها وخطوط الدفاع الثلاثة، ملف الأشخاص المسجّلين، ونموذج الإيرادات والاقتصاديات — كما وردت في المستند المرجعي، الإطار الحاكم الذي تُبنى عليه كل الشاشات الأخرى. (حوكمة المنتجات ومكتبة السياسات انتقلت إلى تبويب "حوكمة المنتجات والسياسات" المنفصل.)

الرؤية

Vision

بناء بنية رقمية مالية متقدمة تجعل إدارة الثروات والاستثمار والتهيئة لأسواق رأس المال عمليات مؤسسية قابلة للقياس، محكومة تنظيميًا، مدعومة بالبيانات والذكاء الاصطناعي، وقابلة للتوسع.

الأهداف الثمانية

Objectives

بناء نموذج أعمال قابل للترخيص والتوسع

إنشاء Wealth Operating System

رقمنة دورة حياة العميل والصفقة والمنتج

إدخال AI كطبقة Intelligence مع Human Oversight

إنشاء مصدر موحد للبيانات المالية والاستثمارية والتنظيمية

تحقيق Regulatory-by-Design وEvidence-by-Design

بناء API/Integration Layer غير مرتبطة بمزوّد واحد

توفير منصة IPO Enablement تتوسع إلى Corporate Finance وCapital Markets ضمن التراخيص المناسبة

مسارات خدمة العميل الثلاثة

Digital / Hybrid / Private

المسار	الآلية	التدخل البشري
Digital / Robo Wealth	Risk Score → Profile → SAA → Portfolio → Monitoring → Rebalancing	حوكمة ومراجعة النموذج فقط
Hybrid Wealth	Algorithm + Advisor	مرتفع عند التعقيد
Private Wealth	RM + Advisor + Portfolio Manager + IPS	مرتفع ومستمر

العميل التجريبي الوحيد في محفظة العميل غير مصنَّف حاليًا على أحد المسارات الثلاثة — هذا الجدول عرض مرجعي للمسارات كما وردت في المستند، وليس تفعيلًا فعليًا للتفريق بينها.

أدوار الإدارة العليا ومسؤولياتها

Governance Roles

الدور	المسؤوليات
Board	الحوكمة، الرقابة، الامتثال، حماية العملاء، الأمن والسياسات، Risk Appetite، الاستراتيجية
CEO	التنفيذ والإدارة
CIO	Investment Philosophy، SAA، Portfolio Construction، IC، Product/Manager Selection، Performance
COO	Onboarding، التسويات، Corporate Actions، Reconciliation، خدمة العملاء
CTO	Architecture، APIs، Cloud، Development، Availability، DR
CISO	IAM، Incident، Vulnerability، Security Monitoring
CCO	Compliance، Monitoring، Reporting، Conduct، Conflicts، Promotions
MLRO	AML/CFT، Sanctions، PEP، Monitoring، Escalation
CRO	ERM — Investment / Operational / Technology / Liquidity / Counterparty / Model Risk
Internal Audit	تقييم مستقل للحوكمة والرقابة

اللجان المقترحة

Board Committees

Nomination & Remuneration Committee Risk Committee Audit Committee

خطوط الدفاع الثلاثة

Three Lines of Defense

الخط الأولBusiness / Investments / Operations / Technology

الخط الثانيRisk / Compliance / AML

الخط الثالثInternal Audit

الأشخاص المسجّلون وملف Fit & Proper

Registered Persons

الوظيفة	ملف التنفيذ (Dossier)
CEO / MD	Fit & Proper تفصيلي، خبرة، مؤهلات، إقرارات، CV، هوية
CFO	المؤهلات والخبرة والوصف الوظيفي والإقرارات
Board	Fit & Proper وبيانات الحوكمة
CIO / Head Wealth	الخبرة الاستثمارية والمؤهلات والصلاحيات
Portfolio Manager 1 / 2	ملف التسجيل والاختبارات والخبرة؛ وجود مديرين على الأقل وفق المصدر
Investment Advisor	المؤهلات والخبرة والإقرارات بحسب الوظيفة
CCO	خبرة الْتزام، اختبار/متطلبات، استقلالية
MLRO	اختبار/متطلبات، استقلالية، خبرة AML

كل Dossier وفق المستند يجب أن يضم: نموذج التسجيل، الهوية، الشهادات، إثبات الخبرة، CV، Job Description، Reporting Line، الصلاحيات، الإقرارات، تعارض المصالح، Personal Account Dealing، والاختبارات والتقييم الداخلي — دون فجوات غير مفسَّرة.

نموذج الإيرادات والاقتصاديات

مصادر الإيرادات

Revenue Model

المصدر	النموذج	ضابط
Management Fee	0.50%–1.50% من AUM بحسب الشريحة (مثال المصدر)	مثال وليس متطلبًا تنظيميًا
Advisory Fee	رسوم مشورة	تقييم حسب النشاط والترخيص
Subscription	اشتراك شهري / سنوي	فصل الرسوم والخدمات بوضوح
Platform Fee	رسوم استخدام المنصة حيث يُسمح	مراجعة تنظيمية
Distribution / Arrangement	فقط ضمن الترخيص والإفصاح وإدارة التعارض	Conflict Control

مؤشرات النموذج المالي المطلوب

3–5 سنوات

العملاء متوسط الأرصدة AUM Net Flows Revenue/AUM CAC Cost/Client الرواتب التقنية البيانات الأمن الامتثال رأس المال Cash Flow Break-even Stress Scenarios

هذه الشاشة تعرض بنية النموذج المالي المطلوب فقط كما وردت في المستند — لا أرقام أو توقعات مالية فعلية معروضة هنا.

سير العمل والصلاحيات ومؤشرات الأداء

محرك سير العمل الموحّد الذي يمر عبره كل قرار حساس في المنظومة، مصفوفة الصلاحيات التي تمنع أي اعتماد ذاتي، وإطار المؤشرات (KPI/KRI) الذي تُقاس به تسع فئات من الأداء والمخاطر.

محرك سير العمل (Workflow Engine)

القاعدة الإلزامية

لا توجد معاملة حساسة خارج Workflow — كل خطوة في أي مسار من المسارات الستة لها Owner و SLA و Required Data و Rule و Approval و Evidence مسجّلة.

مسار العميل — Customer

مبني مسبقًا

✓

Draft

✓

KYC

✓

AML

✓

Classification

✓

Suitability

✓

Agreement

✓

Funding

●

Active

هذا المسار مفعّل فعليًا في شاشتَي محفظة العميل ووحدة المستشار — معروض هنا للسياق الكامل فقط.

مسار تنبيه غسل الأموال — AML Alert

اضغط للتفاعل

1

Open

2

Triage

3

Investigate

4

Escalate

5

MLRO Decision

6

Close/Report

مسار إعادة التوازن — Rebalance

1

Signal

2

Simulation

3

Compliance

4

Approval

5

Order

6

Execution

7

Reconcile

مسار المنتج — Product

اضغط للتفاعل

1

DD

2

Risk

3

Target Market

4

Suitability Rules

5

Fees Assessment

6

Conflict

7

Compliance

8

IC

9

Launch

هذا المسار مطابق الآن لدورة اعتماد المنتج المعروضة في شاشة "حوكمة المنتجات والسياسات" (9 مراحل) — مكرَّر هنا ضمن قائمة المسارات الستة كما وردت حرفيًا في المستند. تغيير المرحلة هنا لا يؤثر على محفظة العميل؛ الأثر الحي مرتبط بالنسخة الأصلية في شاشة حوكمة المنتجات فقط.

مسار جاهزية الطرح — IPO Readiness

1

Assess

2

Gap

3

Action

4

Evidence

5

Reassess

6

Ready/Not Ready

مسار التقديم التنظيمي — Submission

1

Requirement

2

Owner

3

Evidence

4

Review

5

Approval

6

Submitted

7

Response

8

Close

34. مصفوفة الصلاحيات (Permission Matrix)

Maker – Checker – Final Approval

5 إجراءات حرجة

الإجراء	Maker	Checker	Final Approval
تعديل Risk Model	Model Owner	Independent Validator	Risk/Investment Committee
تعديل Suitability Rule	Product/Compliance	Compliance + Risk	Authorized Executive/Committee
إضافة Product	Product Team	Risk/Compliance	Investment Committee
Manual Override	Authorized User	Supervisor	حسب مستوى المخاطر
Regulatory Submission	Case Owner	Compliance/Legal	Authorized Signatory

الجدول منقول حرفيًا كما ورد في المستند (البند 34) — لا توجد أسماء أشخاص فعلية، الأدوار تنظيمية عامة فقط.

إطار مؤشرات الأداء والمخاطر (KPI/KRI Framework)

الفئات التسع

9 فئات

الفئة	المؤشرات
Growth	Customers / AUM / Net Flows / Activation / Retention
Economics	Revenue / AUM / CAC / Cost / Break-even
Investment	Return / Volatility / Drawdown / Tracking Error / Concentration
Compliance	KYC Pending / High Risk / Suitability Exceptions / Complaints / Breaches
AML	Alerts / Aging / EDD / Escalations
Technology	Availability / Latency / Failed Transactions / API Errors
Cyber	Incidents / Vulnerabilities / Privileged Exceptions
AI	Accuracy / Groundedness / Overrides / Drift / Evaluation
Capital Markets	Pipeline / Readiness / Open DD / Submission Status

هذه الشاشة تعرض بنية سير العمل والصلاحيات والمؤشرات كما وردت في المستند فقط — لا قيم أو قرارات فعلية معروضة هنا.

الفلترة والانضباط اليومي — روبوت التداول

الإجابات التنفيذية الموحدة التي تحسم كل متغير غامض قبل البرمجة، محاور الفحص العشرة قبل أي دخول، طبقات فلترة الأسهم السبع، قواعد الانضباط اليومي التي تمنع الإفراط في التداول، ومؤشرات تقييم الأداء الشهري.

الإجابات الموحدة المعتمدة (11 بندًا)

Baseline Decisions

11 بندًا

البند	الإجابة التنفيذية	ملاحظة
منصة التداول	Broker/API يدعم التداول الآلي وإدارة الأوامر	اسم الوسيط النهائي يُحدَّد في مرحلة التكامل
نوع الحساب	Cash أو Margin بحسب ما يتيحه الوسيط والضوابط المعتمدة	لا يُفترض استخدام الرافعة تلقائيًا
رأس المال	يُدخل كمتغير Configurable	مثال الصفحة 500,000 ليس رأس المال النهائي
المخاطرة	متوسط إلى مرتفع من حيث انتقاء الفرص، لكن المخاطرة لكل صفقة محكومة	High Opportunity ≠ High Uncontrolled Risk
الخسارة الشهرية القصوى	10% كحد إيقاف استراتيجي	عند بلوغ الحد: إيقاف التداول الآلي ومراجعة
أسلوب التداول	Day Trading كأساس، مع احتفاظ قصير فقط إذا اجتازت الصفقة قواعد النظام	الأولوية للصفقات اليومية
الأسهم المستهدفة	Technology + AI + Growth، مع ETFs كأداة مساندة	لا شراء لمجرد انتماء السهم للقطاع
عدد الصفقات	متعدد يوميًا عند وجود إشارات مؤهلة؛ لا حد اصطناعي يفرض صفقات بلا فرصة	Quality Gate يمنع الإفراط
API	دعم الأوامر ومتابعة الحالة والـ positions وإلغاء/تعديل الأوامر	يجب اختبار خصائص الـ API الفعلية
الإيقاف عند الخسارة	حدود يومية وشهرية، مع تخفيض الحجم قبل الإيقاف الكامل	Risk Engine يحدّدها
الهدف الشهري	ليس وعدًا بعائد ثابت؛ يُستخدم كشرط KPI وليس إجبارًا على التداول	يمنع overtrading

محرك شروط الدخول (10 محاور)

لا مساواة بين الشروط

الروبوت لا يساوي بين المحاور؛ Market Regime وTrend وLiquidity وRisk/Reward هي بوابات صارمة (Hard Gates) لا يمكن تجاوزها بارتفاع الدرجة الكلية، بينما المحاور الأخرى تدخل في Scoring فقط.

المحور	شروط التحقق	النوع
Market Regime	اتجاه Nasdaq/S&P 500 + حالة volatility + breadth عند توفر البيانات	Hard Gate
Sector	قطاع Technology/AI/Growth في حالة قوة نسبية أو على الأقل غير متدهور	Scoring
Trend	السعر فوق/حول متوسطات الحركة المعتمدة + اتجاه واضح	Hard Gate
Momentum	RSI/MACD أو مؤشرات زخم مكافئة	Scoring
Volume	Volume Confirmation و Volume Spike/Relative Volume	Scoring
Technical	Breakout/Pullback/Support-Resistance/Structure	Scoring
Liquidity	متوسط حجم تداول وسيولة كافية للتنفيذ	Hard Gate
Volatility	ضمن النطاق المقبول ATR	Scoring
Risk/Reward	يحقق الحد الأدنى R:R قبل التنفيذ	Hard Gate
Event Risk	أرباح/أخبار جوهرية/إيقاف تداول/فجوة غير طبيعية	Scoring

مثال من المستند: إذا كان السهم غير سائل أو Risk/Reward غير مقبول، تُرفض الصفقة مهما كان الـ Score — البوابة الصارمة لا تُتجاوز بارتفاع الدرجة الكلية.

استراتيجية الأسهم المستهدفة (Universe + 6 طبقات فلترة)

الطبقة	القاعدة
Universe	Technology/AI/Growth + ETFs
Liquidity Filter	حد أدنى للسيولة يُحدَّد حسب رأس المال والوسيط
Price Filter	قابل للتهيئة
Volatility Filter	ATR/Realized Volatility
Market Cap	قابل للتهيئة بحسب الاستراتيجية
Event Filter	الأرباح والأحداث الجوهرية
Relative Strength	مقارنة السهم بمؤشر القطاع والسوق

القطاع وحده ليس إشارة شراء أبدًا — Universe يحدد النطاق المسموح، والطبقات الست التالية تُصفّي داخله فقط.

التداول اليومي — منع الإفراط في التداول

Opportunity-Based Trading، لا رقم ثابت

المرجع يشير إلى Day Trading بعدة صفقات، وفي الوقت نفسه يطرح 3–5 أو 5–10 صفقات أسبوعيًا كأمثلة. الحل البرمجي الأفضل ألا نفرض رقمًا ثابتًا؛ نستخدم منطق قائم على الفرصة الفعلية.

القاعدة	التطبيق
حد أقصى للصفقات المفتوحة	Configurable حسب رأس المال والسيولة
حد أقصى لعدد الدخولات اليومية	Configurable، مع Default محافظ
Minimum Signal Score	80/100
Cooldown	منع إعادة الدخول مباشرة بعد Stop إلا عند تغيّر إشارة النظام
Loss Streak	تخفيض الحجم/إيقاف مؤقت بعد عدد متتالٍ من الخسائر
No-Trade Zone	عند ضعف السوق أو ارتفاع مخاطر الأحداث

هدف الربح الشهري — تحليلات الأداء

ليس وعدًا بعائد ثابت

الهدف الشهري ليس 25% ولا أي نسبة أخرى يجب إجبار الروبوت على تحقيقها. إجبار النظام على تحقيق عائد شهري يؤدي إلى Overtrading ورفع المخاطرة في الفترات السيئة. الهدف المهني هو بناء نظام له Expectancy موجب، ثم قياس الأداء على عدة أشهر.

المؤشر	الهدف الإداري
Expectancy	موجب بعد الرسوم والانزلاق
Profit Factor	مؤشر رئيسي، لا هدف منفرد
Max Drawdown	ضمن الحد المعتمد
Win Rate	يُقرأ مع Average Win/Loss
Sharpe/Sortino	للتقييم الدوري
Slippage	مراقبة مستمرة
Turnover	منع التداول غير الضروري

هذه الشاشة تعرض بنية القواعد والمؤشرات كما وردت في المستند فقط — لا صفقات فعلية ولا نتائج أداء حقيقية معروضة هنا.

محرك التدقيق والتقارير الدورية

محرك الأدلة الموحّد الذي يجيب عن كل سؤال تنظيمي محتمل بشأن أي قرار، ولوحات التقارير الدورية الثلاث (يومي/شهري/ربعي) بمخرجات لوحة الإدارة الثمانية — كما وردت في المستند المرجعي.

الأسئلة الإلزامية التي يجب أن يجيب عنها النظام

Audit Evidence Engine

من العميل؟ لماذا صنف هكذا؟ ما درجة المخاطر؟ لماذا المنتج مناسب؟ من وافق؟ متى؟ ما البيانات المتاحة؟ هل حدث Override؟ من قام به ولماذا؟

حقول إلزامية لكل حدث

Who / What / When / Previous Value / New Value / Reason / Approval — يجب حفظها جميعًا لكل حدث مؤثر دون استثناء.

جدول الأحداث والأدلة المطلوبة

الحدث	الدليل المطلوب
KYC Change	قبل/بعد، timestamp، المستخدم، المصدر، السبب
Risk Profile	الإجابات، score، model version
Suitability Override	السبب، الصلاحية، الموافقة، evidence
Portfolio Change	التوصية، القيود، الموافقة، التنفيذ
AI Output	model/version، policy/prompt، sources، confidence، reviewer
Algorithm Change	ticket، validation، approval، deployment

الدورية التقريرية

Daily / Monthly / Quarterly

الدورية	المخرجات
Daily	AML Alerts / Trading Exceptions / Cyber Alerts / Availability
Monthly	AUM / Net Flows / Performance / Complaints / Compliance Exceptions / KRIs
Quarterly	Board Risk / Compliance / AML / Investment Performance / Cybersecurity / Internal Control

لوحة الإدارة

Management Dashboard

AUM/Net Flows Revenue/Run-rate/Break-even Client Growth/Retention Portfolio Risk/Drawdown/Concentration Compliance/AML Cyber/Availability AI Health/Overrides Corporate Finance Pipeline/Readiness

هذه شاشة مرجعية هيكلية — لا تقارير فعلية مولَّدة أو أرقام حية خلف أي مؤشر هنا.

المعمارية التقنية العميقة

المعمارية العليا لنظام تشغيل الثروات، نطاقات النظام الإحدى عشر، الكيانات الرئيسية لـData Fabric، النموذج المنطقي للبيانات، ومتطلبات الأداء غير الوظيفية الاثنا عشر — كلها مرجعية معمارية، لا شاشات تشغيلية.

المعمارية العليا

High-Level Flow

Customer App API Gateway Identity/KYC AML Client Classification Risk Profiling Suitability Portfolio Management Order Management Licensed Execution/Custody Reporting

خدمات موازية مستمرة

Compliance Monitoring Risk Engine Audit Log Cybersecurity Monitoring Data Warehouse Management Dashboard

نطاقات النظام

11 Domain

النطاق	الخدمات
Experience	Web / Mobile / Admin / Advisor / Compliance / Issuer Portal
Identity	IAM / MFA / SSO / KYC Identity
Client	CRM / Profile / Classification / Suitability
Compliance	AML / Sanctions / PEP / Monitoring / Conflicts / Complaints
Investment	Product Master / SAA / Portfolio / Orders / Rebalancing
Operations	Funding / Reconciliation / Corporate Actions / Statements
Capital Markets	Issuer Readiness / VDR / DD / Listing Workflow / IR
Data	Lake / Warehouse / Master Data / Lineage
AI	Agents / RAG / Models / Evaluation / Guardrails
Security	SIEM / SOC / PAM / DLP / Vulnerability
Governance	Workflow / Approvals / Audit / Policy Engine

Data Fabric — الكيانات الرئيسية

35 كيانًا

CustomerAccountClassificationRisk ProfileSuitabilityConsentIncomeNet WorthProductSecurityPortfolioHoldingOrderTradeCashKYC CaseAML AlertScreeningCDD/EDDConflictComplaintIssuerUBOReadiness AssessmentDD RequestDocumentDealModelAgentDatasetApprovalAudit EventRiskLimitIncident

النموذج المنطقي للبيانات

Logical Data Model

Party / Person / Organization / UBO / Shareholder

Customer / Account / Mandate / Consent

KYC Case / Document / Screening / Risk / CDD / EDD

Security / Product / Issuer / Fund / ETF / Price

Portfolio / Holding / Order / Trade / Cash / Corporate Action

Fee / Invoice / Revenue / Expense / AUM

Policy / Rule / Approval / Committee / Audit Event

Risk / Limit / Breach / KRI / Incident

Model / Agent / Prompt / Dataset / Evaluation / AI Output

Deal / Engagement / DD Request / Finding / Data Room / Disclosure

متطلبات الأداء غير الوظيفية

NFR-001…012

المعرّف	المجال	التنفيذ
NFR-001	Security	Zero Trust / MFA / Encryption / PAM
NFR-002	Availability	HA للخدمات الحرجة
NFR-003	Performance	SLAs وlatency targets تُحدَّد في التصميم التفصيلي
NFR-004	Scalability	Horizontal scaling
NFR-005	Auditability	إعادة بناء القرار من الأدلة
NFR-006	Observability	Logs / Metrics / Traces / Correlation ID
NFR-007	Data Quality	DQ + lineage + reconciliation
NFR-008	Privacy	Purpose / Retention / Access
NFR-009	Interoperability	API-first + abstraction
NFR-010	Resilience	Backup / DR / BCP
NFR-011	AI Safety	Human-in-loop + grounding + evaluation + rollback
NFR-012	Maintainability	Modular architecture + automated testing

هذه شاشة مرجعية معمارية بالكامل — لا نظام حي، ولا قاعدة بيانات، ولا استدعاءات API فعلية خلف أي عنصر هنا.

الأمن السيبراني وحماية البيانات

ثمانية مجالات ضبط سيبراني، تصنيف البيانات وحماية سرية العملاء، ومسار حوكمة التعهيد ومخاطر الموردين — كما وردت في المستند المرجعي. التعهيد لا ينقل المسؤولية التنظيمية عن الشركة.

ضوابط الأمن السيبراني

8 مجالات

المجال	التنفيذ
IAM	RBAC/ABAC، MFA، SSO، least privilege
PAM	حسابات مميزة، session recording، approvals
Encryption	TLS، تشفير البيانات الحساسة، Key Management
Secure SDLC	SAST / DAST / Dependency / Secrets
API Security	OAuth2/OIDC، rate limiting، schema validation
Monitoring	Central Logs + SIEM/SOC
Resilience	Backup + DR + BCP + tests
Third Party	Security Due Diligence + SLA + audit + exit

حماية البيانات وسرية العملاء

Data Protection

تصنيف البيانات

Public Internal Confidential Highly Confidential

مبادئ الوصول

Need-to-Know Least Privilege RBAC

متطلب النظام	الضابط
سجل البيانات والمالك والمصدر	Data Inventory
سجل الموافقة والنسخة والوقت والغرض	Consent
Role + Purpose + Need-to-Know	Access
Policy-driven retention	Retention
Secure deletion + legal hold	Deletion
Detection→Containment→Assessment→Escalation→Notification→Remediation	Breach

التعهيد ومخاطر الموردين

Outsourcing & Vendor Risk

Due Diligence

Risk Assessment

Information Security Assessment

Contract Review

SLA

Data Protection

Audit Rights

BCP

Exit Plan

Ongoing Monitoring

قاعدة مهمة

التعهيد لا ينقل المسؤولية التنظيمية عن الشركة — الشركة المرخّصة تبقى مسؤولة أمام الهيئة عن أداء المورّد.

هذه شاشة مرجعية ضوابط بالكامل — لا حوادث أمنية أو تسريبات فعلية أو موردين حقيقيين معروضين هنا.